credit ipotecar - Frauda Imobiliara

04.10.2013 Florin Dumitrescu

Hotul striga „Prindeti hotul”

Pentru a-si recupera o parte dintre pagubele aduse din cauza creditelor acordate ilegal in perioada 2008 - 2011, BRD Groupe Societe Generale a initiat o serie de procese prin care cere insolventa unora dintre firmele implicate in fraudele bancare de peste 85 milioane de euro.

La sfarsitul anului trecut, procurorii de la Crima Organizata au cerut arestarea preventiva a 12 persoane implicate in fraudarea a 85 mil. euro, printre care directorii BRD Unirea si Dorobanti, Adrian Martis si Andrei Nanu, banuiti ca ar fi coordonat intreaga activitate infractionala din interiorul institutiei pe care o conduceau. Alaturi de acestia s-a cerut si arestarea urmatorilor: Elena Blaga, Orlando Ionut Ghiorghe (evaluator), Andrei Suditu, Niculae Sandu, Ioan Crestin, Dumitru Benga, Vranceanu Jenica Barbu, Marius Locic, Liliana Liuba Alexandrescu (notar), Claudia Maria Peter si Camilia Damiela Pop (notar).

Potrivit anchetatorilor, "una din conditiile impuse de liderii gruparii infractionale, inculpatii Vasile Crestin, Adrian Martis si Andrei Nanu, a fost ca solicitarea initiala de creditare sa fie efectuata intr-un anume cuantum tocmai pentru a nu putea fi descoperita frauda bancara".

Demersul este legal, fara doar si poate. Societatea bancara a fost prejudiciata si trebuie sa isi recupereze acest prejudiciu de la cei care i l-au produs. Nu vreau sa vorbesc acum despre legalitate.

Dar demersul bancii este la fel de imoral ca si al fraudatorilor. Banca si fraudatorii au actionat intr-o deplina simbioza. Pentru ca banca a creat „sistemul”, l-a intretinut si s-a folosit de el. Iar fraudatorii sunt angajati ai bancii, reprezinta banca, ei chiar „sunt” banca, iar comportamentul lor este la fel de reprezentativ pentru banca. In timp ce banca este la fel de reprezentativa pentru sistemul bancar romanesc.

Oricum, din toata afacerea asta, banca trebuie sa iasa bine...

Despre banci cu convietuirea cu ele puteti citi si in Buna vecinatate tiganeasca.

29.06.2013 Florin Dumitrescu

Despre lucruri la care nu ma pricep

Creditul bancar in Romania. Nu ma pricep la asta. De fapt, intre noi fie vorba cred ca nimeni nu se pricepe la asta, desi e probabil ca numarul persoanelor care lucreaza in sistemul bancar romanesc este de cateva zeci de mii de oameni. Spre deosebire de ei, eu recunosc ca nu ma pricep la asta si ma voi limita sa filosofez pe aceasta tema. In nici un caz nu voi scrie despre dobanda bancara sau comisioanele practicate. De altfel definitiile acestora variaza intr-un milion de feluri de la banca la banca si de la o agentie la alta.

In opinia mea numarul bancilor din Romania este extrem de mic. Lipsa de concurenta intre banci si alte institutii financiar-bancare din Romania este principala cauza pentru care creditul bancar este extrem de scump iar procedurile bancare lipsite de transparenta. Cealalta cauza pentru care creditul este scump iar procedurile netransparente este disproportia extrem de mare intre puterea de negociere dintre cele doua parti – banca si clientul ei.

Ca multi dintre dvs. am incercat, la un moment dat, sa obtin un credit bancar.M-am confruntat in primul rand cu o birocratie iesita din comun, de neconceput pentru un mediu privat si concurential cum ar trebui sa fie cel bancar romanesc. Ma opresc sa scriu despre birocratie, asta pentru ca eu cred ca birocratia este apanajul intregii societati romanesti, din pacate. Ne vom intalni cu aceeasi birocratie si atunci cand vorbim despre… orice.

Apoi, m-am confruntat cu o lipsa acuta de viziune a bancii. Spre ex. in urma parcurgerii procedurilor, banca a hotarat sa imi acorde un imprumut conditionat de plata dividendelor catre asociati. Valoarea creditului era usor mai mica decat valoarea impozitului pe care ar fi trebuit sa iI platesc pentru acele dividende. Ma intreb, cat de obtuzi ar fi trebuit sa fie functionarii cu putere de decizie din acea banca ca sa creada ca voi plati un impozit mai mare decat banii pe care ei mi i-ar fi oferit imprumut. Imprumut pe care, bineinteles ca ar fi trebuit sa il returnez dupa ce as fi platit si o dobanda la el. Nu exista un alt cuvant sinonim cu lipsa de logica.

Deci, eu cred ca aceasta sursa de finantare care este creditul bancar este extrem de scumpa, netransparenta, birocratica si lipsita de stabilitate. Lucrurile stau in felul asta datorita concurentei scazute intre banci si lipsei de reglementari bancare care sa protejeze mediul de afaceri si nu banca.

Citeste continuarea Despre lucruri la care nu ma pricep

08.03.2013 Florin Dumitrescu

Procesul etapei

Citez din presa vremii:

„Vesti bune pentru segmentul imobiliar: numarul tranzactiilor imobiliare este semnificativ mai mare fata de anul trecut, desi a scazut usor fata de luna decembrie. Capitala ramane in topul oraselor cu cele mai multe tranzactii, dar in prima luna a anului a fost depasita de judetul Timis, transmite ANCPI.”

„Dragos Dragoteanu, analist imobiliar si patron al agentiei Euroest, sustine ca anul acesta este, intr-adevar, potrivit pentru investitii. "In 2013 se mai pot face investitii imobiliare, dar numai pe segmentul de retail. In ceea ce priveste zona rezidentiala, lucrurile nu s-au schimbat", spune specialistul.

Tranzactiile sus amintite confirma ipoteza emisa de Jones Lang LaSalle, potrivit careia 2013 ar fi perfect pentru investitii imobiliare, data fiind increderea investitorilor locali. Optimismul celor de la LaSalle a fost combatut de analisti, care mentioneaza ca datele folosite se bazeaza, probabil, pe faptul ca piata a atins o anumita stabilitate si ca scaderea de preturi inceputa in luna martie 2008 a incetinit.”

Uff fratilor... oare chiar piata imobiliara e in crestere? As vrea sa va impartasesc optimismul, dar oricate eforturi as face, nu imi iese! Pur si simplu, am nevoie de o analiza mai profunda si nu de simple speculatii bazate pe statistici contradictorii raportate la unitati mici de timp – o luna, luna corespunzatoare din anul trecut, etc.

Citeste continuarea Procesul etapei

07.10.2012 Florin Dumitrescu

Apocalypse now

Preturile caselor executate silit au scazut cu pana la 50%, in lipsa cumparatorilor. Bancile si executorii judecatoresti au adoptat o strategie de vanzari mai agresiva, din lipsa cumparatorilor si au redus drastic preturile fata de valoarea solicitata initial.

Directorul comercial al portalului executari.com, Elena Puica, spune ca proprietatile au fost scoase la vanzare in luna iulie. Initial, pretul a fost redus cu 25% iar apoi cu 50%.

Asa au ajus sa fie vandute garsoniere cu 3.400 de euro sau apartamente in centrul Capitalei la doar 20.000 de euro.

Acesta este un articol de pe antena3.ro.

Preturile caselor au scazut semnificativ si vor scadea in continuare din aceeasi lipsa a cumparatorilor. Datoriile care greveaza aceste imobile scoase la mezat vor creste si bancile se vor ingropa din ce in ce mai adanc in active si credite neperformante prin definitie. Deja foarte multe agentii bancare au fost inchise iar functionarii trimisi la plimbare. Noi agentii vor fi inchise iar activitatea bancilor, care de prea multa vreme se confunda cu cea a recuperatorilor si lichidatorilor se va restrange pana la strangulare, in timp ce imobilele tot nu se vor vinde. Apoi, cu ultimele resurse, bancile vor cere interventia statului. Lobby-ul bancar doreste subventii si facilitati fiscale pentru iesirea din criza. Cand, de fapt, asta nu este iesirea din criza, cel putin nu cea potrivita. Autoritatile corupte si incompetente ale acestei tari de la marginea Europei vor ceda acestui lobby si vor dirija putinii bani stransi din impozite si destinati pentru crestere economica spre banci. Astfel, nebunia va continua, pana la prabusirea completa intr-o criza sociala incarcata de revolta populatiei saracite si haos economic.

Scenariu apocaliptic? M-as bucura sa fie asa.

Cealalta optiune este aceea de a transfera efectele negative ale crizei spre banci, cele care sunt in foarte mare masura vinovate pentru aceasta criza si care au fost timp de decenii, beneficiarii cresterii economice false si nesanatoase dinainte. Spre exemplu, printr-o amnistie financiara partiala sau blocarea administrativa a cresterii arieratelor prin dobanzi nesanatoase si care impovareaza populatia. Totusi, credeti ca autoritatile vor adopta aceasta masura radicala? Sau este mai plauzibil primul scenariu...

09.09.2011 Florin Dumitrescu

Fazanul din Balon

Dupa cum m-am obisnuit sa citesc bloguri imobiliare, si dupa cum v-am obisnuit sa le postez pe cele mai interesante, asemenea maximelor care circula liber prin cultura populara... reproduc un post aparut in Balonul imobiliar:

Mai tineti minte cum, in urma cu fix 3 ani, cand BNR-ul a produs un mini-inghet al creditarii (care s-a suprapus perfect pe criza generata de Lehman Brothers), o gramada de fazani, fazance si fazanei mai mici s-au grabit sa prinda „ultimul tren al creditarii”, adica sa ia un credit pe normele vechi? ... pe considerentul ca dup'aia n-o sa mai „prinza” si ramane in chirie o viata de om? ...Mi-am adus aminte de ei in contextul actualelor discutii care privesc schimbarea normelor de creditare. Ce diferenta de atitudine!... Mai sa nu-ti vina sa crezi ca astazi nu mai e nimeni care sa rupa usa bancilor, disperat ca nu mai apuca sa ia creditul mult-visat pentru a cumpara un apartament minuscul cu pretul umflat de 3 ori, la care sa plateasca o viata intreaga cati bani n-a cheltuit toata familia lui la un loc in tot secolul precedent. Unde or mai fi acei fazani? Ce or mai face ei? Cati or fi ajuns... friptura?

20.03.2010 Florin Dumitrescu

Labirintul erorilor

Am citit deunazi un articol de analiza economica pe unul dintre blogurile pe care le urmaresc uneori. Mi-am permis al posta si aici intru-cat apreciez a fi util pentru cititori. Iar mie imi plac lucrurile utile. ♥ Autorul critica un alt articol, aparut in Financiarul si care se dovedeste o analiza superficiala bazata pe date statistice nerelevante. Iar cum mie imi plac si cei care ii critica pe atotstiutorii ziaristi.♥ Deci sa vedem:

Mi-a atras atentia ieri un articol din "Financiarul", intitulat "Suntem ultimii din Europa la credite ipotecare: doar 270 de euro / locuitor". E a nu stiu cata oara cand se face referinta la acest indicator, de aceea m-am decis sa scriu un pic despre aceasta falsa chestiune.

Este falsa din 2 motive:

1.soldul creditelor ipotecare e relevant in primul rand nu fata de PIB sau fata de numarul populatiei, ci fata de totalul salariilor (cati bani castiga, efectiv, populatia);

2.in urma cu 20 sau 30 de ani si in tarile dezvoltate soldul creditelor era dupa toti indicatorii (PIB, populatie, masa salariilor) de 2-3 ori mai mic decat acum, si nu se plangea nimeni, ba dimpotriva, lumea se plange acum.

Acestea fiind zise, trebuie observat ca in cazul Romaniei (4.360.000 de salariati, salariu mediu net anual 4.000 de euro) soldul creditelor ipotecare reprezinta circa 32% din masa anuala a salariilor.

Chiar suntem ultimii? Nu prea.

In Polonia, unde indicatorul citat in articolul de mai sus e de 484 euro / locuitor, soldul creditelor ipotecare reprezinta de fapt doar 27% din totalul masei anuale a salariilor. Polonezii castiga in medie 640 de euro net si au, dupa toate calculele, in jur de 8,5-9 milioane de salariati. Din pacate, deoarece nu am gasit nicaieri cifre concrete privind populatia salariata, a trebuit sa combin informatiile din Eurostat si din CIA Factbook privitoare la populatia apta de munca, populatia ocupata si somaj. Dar am incredere in calculele facute. Indiferent ce cifre folosim, in Polonia soldul creditelor raportat la totalul masei anuale a salariilor e mai mic decat in cazul Romaniei.

Citeste continuarea Labirintul erorilor